Ávöxtunarleiðir

Lífsverk býður upp á þrjár mismunandi ávöxtunarleiðir í viðbótarlífeyrissparnaði. 

Við val á ávöxtunarleið þarf m.a. að huga að aldri, eignastöðu og  og viðhorfi til áhættu. Þú getur valið um þrjár mismunandi áhættusamar ávöxtunarleiðir fyrir viðbótarsparnað þinn. Rétthafar geta hvenær sem er fært sig á milli leiða án kostnaðar, ef aðstæður breytast eða ef vilji stendur til að auka eða draga úr áhættu.

Lífsverk 1

Lífsverk 1 er talin áhættumesta ávöxtunarleiðin. Leiðin er blanda af skuldabréfum og innlendum og erlendum hlutabréfum. Ávöxtun safnsins er háð sveiflum á markaðsvöxtum skuldabréfa og gengi innlendra og erlendra hlutabréfa. Þessi leið hentar fólki við upphaf starfsævinnar, þeim sem vilja taka meiri áhættu eða hafa gott þol gagnvart sveiflum í ávöxtun og vilja ávaxta fjármuni sína til lengri tíma.

Lífsverk 1: Fjárfestingarstefna 2024 og eignasamsetning þann 30.09.2024 

Eignaflokkur Fjárfestingarstefna 2024Staða 30.09.2024Vikmörk
Lausafé0,0%5,0%0-50%
Skuldabréf 50,0% 44,2% 20-80%
 Veðskuldabréf5,0% 8,4% 0-15% 
Ríkisskuldabréf 14,0% 12,3% 0-80%
Fyrirtækjaskuldabréf 7,0% 3,8% 0-30%
Skuldabréf lánastofnana 15,0% 12,5% 0-40%
Skuldabréf sveitarfélaga 4,0% 3,0% 0-15%
Erlend skuldabréf 5,0% 4,3% 0-30%
Hlutabréf 50,0% 50,8% 20-60%
Innlend hlutabréf 25,0% 25,3% 10-50%
Erlend hlutabréf 25,0% 25,5% 10-50%

Lífsverk 2

Lífsverk 2 er talin bera meðaláhættu sem ávöxtunarleið. Leiðin er með áherslu á innlend skuldabréf en fjárfestir jafnframt í innlendum og erlendum hlutabréfum. Ávöxtun safnsins er háð sveiflum á markaðskröfu skuldabréfa en einnig gengi innlendra og erlendra hlutabréfa. Leiðin hentar fólki á miðri starfsævi, þeim sem hafa miðlungs þol gagnvart sveiflum í ávöxtun og vilja ávaxta fjármuni sína til meðallangs tíma.

Lífsverk 2: Fjárfestingarstefna 2024 og eignasamsetning þann 30.09.2024 

Eignaflokkur  Fjárfestingarstefna 2024 Staða 30.09.2024    Vikmörk      
 Lausafé                 0,0%                    2,6%  0-50%    
 Skuldabréf 70,0% 66,0% 20-80%
 Veðskuldabréf7,0%10,6%  0-15%
 Ríkisskuldabréf 20,0% 18,4% 10-80%
Fyrirtækjaskuldabréf                 10,0% 7,5% 0-30%
Skuldabréf lánastofnana 20,0% 18,9% 0-40%
Skuldabréf sveitarfélaga 6,0% 4,2% 0-15%
 Erlend skuldabréf 7,0% 6,3% 0-30%
 Hlutabréf 30,0% 31,4% 10-45%
 Innlend hlutabréf 15,0% 16,0% 5-25% 
 Erlend hlutabréf 15,0%15,4% 5-25%

Lífsverk 3

Lífsverk 3 er áhættuminnsta ávöxtunarleiðin. Þessi leið er blanda af innlánum og skuldabréfum. Ávöxtun safnsins er að nokkru leyti háð innlánsvöxtum banka en einnig sveiflum á markaðskröfu skuldabréfa. Þessi leið hentar þeim sem nálgast eftirlaunaaldur og vilja draga úr áhættu.

Lífsverk 3:  Fjárfestingarstefna 2024 og eignasamsetning þann 30.09.2024

Eignaflokkur Fjárfestingarstefna 2024Staða 30.09.2024
Vikmörk 
Lausafé10,0%5,9%0-100%
Skuldabréf 90,0% 94,1% 20-100%
 Veðskuldabréf3,0% 2,2% 0-10% 
Ríkisskuldabréf 43,0% 52,8% 20-100%
Fyrirtækjaskuldabréf18,0% 13,1% 0-35%
Skuldabréf lánastofnana20,0%  23,0% 0-60%
Skuldabréf sveitarfélaga3,0% 1,0% 0-20%
Erlend skuldabréf3,0% 2,1% 0-20%

Nafnávöxtun 12 mánuðir 

  09/2024 2023 20222021 202020192018 2017 2016

Lífsverk 1

 7,2% 5,8% -9,9%
 22,9% 16,2% 15,9% 1,5% 6,2%0,5%

Lífsverk 2 

 6,6% 5,9% -6,6% 14,9% 11,3% 12,8% 4,3% 7,4% 3,6%

Lífsverk 3

 5,9% 5,5% 0,8% 3,1% 5,9% 5,4% 3,9% 4,9% 5,1%

Raunávöxtun 12 mánuðir


 09/2024 2023 2022 20212020 2019 20182017  2016

Lífsverk 1

 2,5% -2,0 -17,6% 17,3% 12,3% 12,9%-1,7% 4,4% -1,6%

Lífsverk 2

 1,9% -1,9 -14,6% 9,6% 7,6% 9,9% 1,1% 5,6%  1,5%

Lífsverk 3

 1,2% -2,3 -7,8% -1,7% 2,3% 2,7% 0,7% 3,1%  3,0%

5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar         2023
     Lífsverk 1 3,7%
     Lífsverk 2 1,6%
     Lífsverk 3 -1,5%

* Taflan sýnir 5 ára meðaltal hreinnar raunávöxtunar hverrar séreignarleiðar en sveiflur í ávöxtun á milli ára hafa verið nokkrar.
Hafa ber í huga að ávöxtun í fortíð gefur ekki vísbendingu um ávöxtun í framtíð